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信用卡客户率先破亿、新LPR会否影响个人住房贷款 理财子公司如何发展 一文了解工行中报看点

   日期:2019-08-31 17:34    

 

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  8月29日,工商银行(601398.SH)发布2019年上半年的经营情况。在中期业绩发布会上,包括工行行长谷澍、副行长胡浩、副行长谭炯、董事会秘书官学清在内的管理层,围绕信贷投放特点、新LPR实施的影响、零售发展情况、理财产品和子公司规划等市场和投资者关心的问题,进行了回复。

  总体情况看,上半年工行营业收入4429.15亿元,同比增长14.3%,上半年实现净利润1686.90亿元,同比增长5%,反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元,同比增长9.9%。

  营收构成中,利息净收入2993.01亿元,增长7.8%;非利息收入1436.14亿元,增长30.8%。非利息收入中,手续费及佣金净收入885.01亿元,增长11.7%,其他非利息收益551.13亿元,增长80.3%。在非利息收益构成中,其他业务收入增长快速,同比增长81.6%,工行表示主要由于子公司工银安盛保费收入增加所致。

  资产质量上,6月末工行不良贷款率1.48%,比上年末下降0.04个百分点,连续10个季度下降。拨备覆盖率比上年末上升 16.26个百分点至192.02%。

上半年贷款新增7833亿

  上半年信贷投放有何特点?工行行长谷澍表示第一是服务实体经济更加精准到位,第二是贷款投放稳健有力。

  上半年,工行各项贷款比上年末增加8513亿元,增长5.5%,其中境内分行人民币贷款新增7832.96亿元,增幅5.8%。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元,其中地方政府债投资新增3,829亿元,增长13.8%。

  从投向上来看,一是优先满足国家重大战略项目资金需求。境内分行项目贷款增加2537.12亿元,占公司类贷款增量的54.9%;二是重点发展普惠金融;三是积极支持供给侧结构性改革和发展动能转换。先进制造业贷款增加470亿元,境内制造业贷款余额1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金。新增债转股落地项目23个、金额296亿元。

  谷澍指出,工行的项目贷款主要集中在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区这些区域;工行在交通运输、公共设施、能源、制造业和服务业等领域贷款余额均为市场第一;工行特别着重对普惠金融、小微企业和民营企业贷款的投放。上半年普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速达42%。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅是7.6%。新增的民营企业贷款客户1.17万户。

  谷澍特别指出,工行新增贷款均衡率为66.3%。他表示新增贷款均衡率是以工行上半年贷款的日均增量,除以6月30日那天的增量,这个指标衡量的是整个上半年贷款投放的均衡性。谷澍表示,在这项指标上,工行比其他可比银行高出10个百分点以上。

  至于下半年的信贷投放策略,谷澍指出,在总量方面,下半年预计总体全年的贷款增加量会比去年有适度的增长;在结构方面,会更加注重确保对国计民生重点项目的资金供给,特别会加大对于制造业的金融支持,继续服务小微和民营企业融资,支持和培育经济新的增长点;在风控方面,会一如既往控制好信贷风险。

新的LPR对工行NIM影响几何

  报告期内,工行的NIM(即净利息收益率,为利息净收入除以平均生息资产,反映银行存贷盈利能力)为2.29%,较去年年底下降1个BP,比一季度下降两个BP。谷澍表示不能由此直接断言NIM已经见顶。同时他指出,新LPR的实施对工商银行的NIM有影响,但是影响有限。(注:贷款市场报价利率,Loan Prime Rate,简称LPR。是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率在此基础上加减点生成。8月20日首次发布新LPR,在报价方式、期限品种、报价银行数量和报价频率上有所调整)

  谷澍表示,首先工商银行从2013年LPR集中报价和发布机制启动开始,便在推广和应用LPR定价。今年上半年工行新发放LPR贷款占全部新发放贷款的48%。在公司贷款里面使用LPR定价,工行是非常熟悉的。

  目前工行没用LPR定价的部分主要包括个人住房贷款和一些其他个人贷款。此前,央行表示相较于LPR改革前,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。因此,谷澍指出工行还没使用LPR定价的贷款部分,利率会保持基本稳定。

  同时,谷澍指出工行在资产端和负债端的经营特点决定了其NIM水平。在资产端,工行注重结合市场利率的走势,安排好资产结构,“对一家资产接近30万亿的银行来说,要保持资产端的定价水平,靠的不是跟每个客户去讨价还价,而是在大类资产的配置上,结合市场利率走势,看准走势,布好结构,控制好流动性风险”在负债端。他指出,工行做的是通过扩展客户基础来拓展低成本的资金来源,而不是把老百姓的存款利率水平压得很低,来压低负债成本。

上半年个人客户净增2000多万户信用卡客户数率先破亿

  零售业务方面,上半年工行零售业务板块的营业贡献占比提高了2.75个百分点,达到47.25%。上半年个人客户增量超两千万,目前拥有6.27亿个人客户。

  个人贷款比上年末增加4017.83亿元,增长7.1%。其中,个人住房贷款增加3254.72亿元,增长7.1%,;个人经营性贷款增加859.81亿元,增长39.8%;个人存款增加8364.09亿元,增长8.9%。

  官学清介绍到,工行全年个人客户增量目标为超过四千万,同时他指出工行率先实现信用卡客户破亿,是全球同业第一。在从6月份开始的全国ETC发行中,工行在ETC增量的同业占比中,也是保持第一。


(编辑:清枫学长)

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